对于两人一起贷款买房，因开发商没按时交房且跑路，两人都不愿还房贷的情况，最直接的答案是：房贷仍需由两人共同承担偿还责任，不能因开发商违约而停止还贷。
不同情况下的详细解释说明如下：
1. 若存在两人与银行签订的《个人住房贷款合同》合法有效，且银行已依约发放贷款，则无论开发商是否违约或跑路，两人作为借款人，对银行的还贷义务不受影响。银行有权要求两人按合同约定偿还本金及利息。
2. 若存在两人与开发商签订的《商品房买卖合同》中约定了开发商逾期交房的违约责任，两人可依据该合同追究开发商的违约责任，如解除合同、要求返还已付房款及利息、赔偿损失等，但这与向银行偿还房贷是两个独立的法律关系，不能以此为由拒绝向银行还贷。
3. 若存在两人内部就房贷偿还问题有书面约定（如合伙协议中的贷款偿还条款），该约定仅对两人内部有效，不能对抗银行。银行仍有权要求两人共同或任何一方承担全部还贷责任，承担了超过自己份额责任的一方可依据内部约定向另一方追偿。
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两人一起贷款买房，因开发商没按时交房且跑路，两人都不愿还房贷，这种情况下可能会出现以下法律风险点：
1. 银行起诉的风险： 如果两人都不愿还房贷，银行会依据贷款合同向法院提起诉讼，要求两人偿还贷款本金、利息、违约金等。例如，银行胜诉后，法院可能会判决强制拍卖抵押的房产来清偿债务，如果房产拍卖款不足以偿还全部贷款，两人仍需承担剩余的还款责任。
2. 个人信用记录受损的风险： 房贷逾期会被银行上报至征信机构，导致两人的信用报告中出现不良记录。这会对两人未来的贷款、信用卡申请、甚至某些工作机会等产生负面影响。例如，未来想再次贷款买房或买车时，银行可能会因为不良信用记录而拒绝贷款申请，或者提高贷款利率。
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针对两人一起贷款买房，因开发商问题不愿还房贷的情况，其法律依据主要来源于《中华人民共和国民法典》中关于合同相对性以及借款合同的相关规定。
《中华人民共和国民法典》第四百六十五条规定：“依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。”在该问题中，两人与银行签订的《个人住房贷款合同》是双方真实意思表示，合法有效，对两人和银行均具有法律约束力。即使开发商跑路，这属于两人与开发商之间的商品房买卖合同纠纷，与银行的借款合同分属不同的法律关系。根据合同相对性原则，开发商的违约行为不能成为两人拒绝向银行履行还贷义务的抗辩理由。两人仍需按照贷款合同的约定向银行偿还房贷，否则银行有权采取包括起诉、拍卖抵押房产等措施维护自身权益。
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两人一起贷款买房，因开发商没按时交房且跑路，两人都不愿还房贷，处理此问题时可能会遇到一些特殊情况或例外情形，影响处理方式和结果：
1. 房产已被抵押给其他债权人或被查封： 如果开发商在跑路前已将该房产抵押给其他债权人，或者因其他纠纷导致房产被法院查封，那么即使两人想通过转让房产来偿还贷款也会变得非常困难。此时，房产的处置权可能受到限制，银行实现抵押权的过程也会更加复杂和漫长，两人面临的损失风险会更大。
2. 两人中有一方或双方完全丧失还款能力： 若其中一方或双方因失业、重大疾病等原因导致经济状况恶化，完全丧失了偿还房贷的能力，这种情况下，即使想继续还贷也无法实现。此时可能需要与银行协商更特殊的处理方案，如债务重组、以资抵债等，或者在极端情况下考虑个人破产（如果符合条件），但这会对个人信用和未来生活产生深远影响。
3. 政府介入或有新的开发商接盘： 在一些情况下，政府可能会介入处理开发商跑路事件，或者有新的开发商愿意接手该烂尾项目继续开发建设。如果项目能够复工并最终交房，那么两人的购房目的得以实现，还贷的意愿和能力可能会增强。此时，重点可能会转向与新开发商协商交房时间、房屋质量等问题，房贷问题则相对次要，但仍需继续履行。

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